O avanço das ações do Banco Central para fortalecer o combate a fraudes, lavagem de dinheiro e uso indevido do sistema financeiro tem colocado em evidência o modelo das chamadas contas-bolsão, estruturas em que recursos de diferentes clientes transitam por uma mesma conta intermediária. Neste cenário, tanto os especialistas como as próprias fintechs estão optando por antecipar a transição deste modelo para as contas nominais. A avaliação é de que essa movimentação representa não apenas conformidade com as regras do BC, mas também um passo estratégico para fortalecer a confiança, a transparência e a longevidade do negócio.
Para Lorival Guerreiro Filho, cofundador e diretor da Pushin Pay, embora as regras sobre o tema não sejam novas, o rigor na fiscalização e a cobrança por maior transparência tornaram a migração para contas nominais uma prioridade para fintechs, instituições de pagamento e empresas que operam no ambiente digital.
Dados do próprio Banco Central indicam que o reforço nos mecanismos de identificação de titulares e rastreabilidade das transações é parte central da agenda regulatória dos últimos anos, especialmente após investigações que identificaram o uso de contas intermediárias para ocultar a origem e o destino de recursos. A diretriz é clara: cada operação financeira deve estar vinculada de forma direta e transparente a quem, de fato, recebe o dinheiro.
Filho informa que a Pushin Pay tem orientado seus clientes a migrarem para o modelo de conta nominal, no qual as transações passam a exibir, de forma explícita, a razão social e o CNPJ do recebedor. Segundo a empresa, a iniciativa está alinhada às melhores práticas exigidas pelo regulador e ao movimento de equiparação das fintechs às obrigações de transparência dos bancos tradicionais.
“Existe uma evolução clara na forma como o Banco Central enxerga o papel das instituições de pagamento. A conta nominal não é apenas uma exigência regulatória, mas um avanço importante em termos de segurança, rastreabilidade e confiança nas relações comerciais”, afirma.